Ипотечные каникулы стали доступнее

Внесены изменения в Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» которыми предусмотрены кредитные каникулы на время пандемии коронавируса. 

Кто может попросить о каникулах:

1. заемщики – физические лица или индивидуальные предприниматели, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. 

2) предприятия малого и среднего бизнеса, работающие в определенных отраслях.

Отсрочку по платежам заемщики могут получить не только по ипотеке, но и по потребительским займам.

Максимальный размер кредита, по которым можно обратиться за кредитными каникулами:

- 100 тыс. рублей — для кредитных карт физлиц;

- 250 тыс. рублей — для потребкредитов физлиц;

- 300 тыс. рублей — для потребкредитов ИП;

- 600 тыс. рублей — для автокредитов;

-  4,5 млн рублей — для ипотеки в Москве;

- 3 млн рублей — для ипотеки в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа;

- 2 млн рублей — для всех остальных субъектов.

Обязательное требование - у заемщика не должно быть уже действующих ипотечных каникул.

Кроме того, некоторые банки дополнительно запускают собственные программы поддержки клиентов. 

Как оформить ипотечные каникулы:

1. заемщик может обратиться с просьбой о каникулах в любой момент до 30 сентября 2020 года. При этом непосредственно начаться льготный период может еще через 30 дней — для ипотеки и через 14 дней — для потребкредитов;
2. связаться с кредитором можно любым способом, прописанным в договоре, или по телефону. 

Заявка рассматривается кредитором в течении пяти дней. При этом организация вправе в течение двух месяцев попросить собрать документы, доказывающие, что состояние доходов действительно ухудшилось. Предоставить документы кредитной организации необходимо в течении 90 дней после обращения. При наличии уважительных причин этот срок может быть продлен на месяц.

Важно помнить, если клиент все же не успеет предоставить нужные документы, то договор, который действовал до каникул, вернется в силу. 

На каких условиях предоставляют каникулы:

Закон предполагает установку льготного периода — до шести месяцев, во время которого заемщик может не платить по кредиту. ИП при этом имеют право попросить только об уменьшении выплаты. Если человек сам не определит длительность льготного периода, то он автоматически назначается на максимальный срок — полгода.

В этот период банк не имеет право: 

•      начислять штраф или пени за просрочку уплаты основного долга или процентов; 

•      требовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору; 

•      обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки.

Важно помнить, что проценты по займам продолжат начисляться и в льготный период. Сразу после его окончания заемщик начнет платить по первоначальным условиям договора. А все платежи, которые он отложил, переносятся на конец выплат. Общий срок кредита, соответственно, увеличивается минимум на время льготного периода. При этом по кредитным картам начисленные проценты нужно погасить в течение двух лет (720 дней) равными платежами каждые 30 дней. Также остается право досрочного погашения кредита.

Если банк согласится «отправить» заемщика на каникулы, то во время льготного периода или не позднее пяти дней после его окончания он должен направить ему уточненный график платежей. То же самое кредитная организация должна сделать, если заемщик решит прекратить действие льготного периода. Сделать это можно в любой момент.

Как подтвердить снижение дохода:

Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы.

Пресс-служба Республиканского фонда защиты прав дольщиков